Платежные терминалы

Платежный терминал – платежное устройство с фискальным регистратором, предназначенное для приема платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Он также обеспечивает получение справочной информации и печать документов по операции с применением ЭСП. Фискальный регистратор – устройство или программно-аппаратный комплекс, в котором реализованы фискальные функции и который предназначен для регистрации расчетных операций во время продажи товаров (предоставления услуг), операций по покупке-продаже иностранной валюты и/или регистрации количества проданных товаров (предоставленных услуг). Фискальный регистратор может быть встроенным в платежный терминал или присоединяться к нему с помощью порта.

Виды платежных терминалов в зависимости от назначения и функциональных возможностей:

• терминалы оплаты;
• POS-терминалы;
• банковские POS-терминалы;
• банковские терминалы.

Терминалы оплаты (Cash-In-терминалы) не принимают к оплате платежные карты и предназначены для приема платежей наличностью от физических лиц в пользу третьих лиц (оплата коммунальных услуг, услуг связи, интернет-провайдеров, кабельного телевидения, таможенных платежей, штрафов и пр.), а также для предоставления пользователю сопутствующей справочной информации. Все платежные операции осуществляются в режиме реального времени, по каждой из них выдается квитанция. Терминалы оплаты устанавливаются в супермаркетах, в торгово-развлекательных центрах и в других людных местах (в помещениях и на улице).

Купюроприемники могут быть:

• с инкассаторским мешком вместимостью до 4 тыс. купюр различных номиналов;
• с металлической кассетой для денег – стеккером, который может вмещать бдо 1,5 тыс. банкнот и снимается при инкассации платежного терминала;
• термопринтер для печати и выдачи чека пользователю;
• устройства связи – GPRS-модем для обмена информацией между терминалом и сервисным центром платежной системы с помощью каналов мобильной связи и через Интернет;
• сторожевой таймер.

Терминалы оплаты могут дополнительно оснащаться монетоприемником и сканером штрих-кодов. POS-терминалы (от англ. Point Of Sale – точка продажи) используются для приема платежей от покупателей товаров (услуг), осуществления расчетов в точках продаж (пунктах приема платежей) с помощью платежных карт (с магнитной полосой, с чипом) и/или мобильных платежных устройств. Современные POS-терминалы позволяют осуществлять как контактные, так и бесконтактные платежи с помощью бесконтактных карт, смартфонов, выносных устройств (умных часов, брелоков и пр.), поддерживают технологию NFC, QR-коды, биометрическую идентификацию. Торговые POS-терминалы могут применяться в супермаркетах, магазинах, кафе, на АЗС, в почтовых отделениях, на других предприятиях в сфере торговли, общепита, услуг, индивидуальными предпринимателями, самозанятыми лицами.

Виды POS-терминалов можно классифицировать по следующим признакам:

• участие в эквайринге;
• связь с кассовым аппаратом;
• набор функций и конструктивные особенности;
• характер исполнения.

Для пользования эквайринговым терминалом продавцу необходимо открыть расчетный счет в банке-эквайере и заключить договор о предоставлении услуги эквайринга.

В зависимостиот характера связи с кассовым аппаратом POS-терминалы бывают:

• автономные: не связаны с кассовым аппаратом, печатают чек самостоятельно;
• интегрированные: терминалы с пинпадом, работают в соединении с кассовым программным обеспечением. Они служат только для считывания информации с карты (другого ЭСП) и ввода ПИН-кода, чек печатается на принтере кассового аппарата.

Мобильные POS-терминалы (беспроводные, переносные) снабжены аккумулятором и модулем мобильной связи для обмена информацией с банком, могут совмещаться с мобильными телефонами благодаря приложению, объединяться с кассовым модулем (при необходимости) и печатать чеки. Связь может быть установлена по Bluetooth, WiFi, GPRS или 3G (4G). Области применения: выездная торговля, торговля на розничных рынках, разъездной характер деятельности, оплата услуг курьеров, такси, ресторанов, транспортно-логистических компаний и т.п.

mPOS-терминал – это портативный карт-ридер для считывания данных платежных карт, который подключается к смартфону или планшету (персональному компьютеру – далее ПК) через стандартное соединение (Bluetooth, WIFI, USB-порт или аудио-разъем) и работает совместно с смартфоном (планшетом, ПК) как обычный POS-терминал. На смартфоне или планшете (ПК) должно быть предварительно установлено платежное приложение. Операции осуществляются с помощью меню на экране смартфона (планшета, ПК). Сумма перевода перечисляется на карточный или другой счет получателя. mPOS-терминалы могут быть оснащены: фискальным блоком, жидкокристаллическим дисплеем LCD, сканером штрих-кодов, модулем для чтения магнитных карт, принтером, USB-портом, WIFI-связью и другими устройствами.

mPOS-терминалы удобно применять для внесения платежей на выезде, по месту продажи товаров или предоставления услуг. Области применения: разъездная и ярмарочная торговля; оказание услуг на дому (медицинских, косметологических, парикмахерских, сервисных, строительных, ремонтных и т.д.); другие сферы бизнеса (логистика, ресторанное, гостиничное, страховое дело, туризм, электронная коммерция). Они могут использоваться индивидуальными предпринимателями, нотариусами, страховыми, торговыми и туристическими агентами, таксистами, врачами, курьерами интернет-магазинов. Стационарные терминалы предназначены для работы в помещении; работают от электросети; интегрированы с кассовым программным обеспечением; оснащены собственным дисплеем для взаимодействия покупателя с продавцом; имеют подключение к стационарному проводному интернету с помощью порта, который присоединяется к кассе или главному компьютеру.

SMART-терминал – программно-аппаратный комплекс, включающий в себя корпус, планшетный компьютер, принтер для печати чеков. Такой терминал оборудован портом, к которому можно подсоединить устройства, принимающие оплату банковскими картами или другими ЭСП. Дополнительно может оснащаться фискальным накопителем для записи и хранения информации о расчетах, проведенных с помощью онлайн-кассы, который отправляет данные в ФНС России. К SMART-терминалу можно подключить регистратор расчетных операций, весы, сканер для штрихкодов, денежный ящик, установить программы учета и скидок. POS-система – комплекс программ и оборудования с широким набором кассовых функций (учет, безналичные расчеты с покупателем, возврат денег за купленные товары).

При выборе POS-терминала следует учитывать следующие параметры: участие в эквайринге; способ подключения точки продажи к интернету; формат операций (стационарная точка или без привязки к конкретному месту); размеры точки продаж.
POS-терминалы могут поддерживать каналы связи GPRS, 3G (4G), Ethernet, WIFI, комбинированные, а также могут не иметь собственных каналов связи. При осуществлении деятельности без привязки к конкретному месту пригодится терминал с мобильным модулем связи GPRS или 3G (4G). При наличии стационарной точки продаж с проводным интернетом достаточно использовать разъем Ethernet.

Для супермаркета с большим количеством касс и независимым подключением к интернету целесообразно использовать стационарные POS-терминалы. Для выездного обслуживания подходит переносной терминал, работающий на аккумуляторах (при наличии устойчивого сигнала мобильной связи). Для небольшого магазина с одной кассой и отсутствием беспроводного интернета можно использовать стационарный терминал, подключенный электросети и к проводному интернету. Для торговой точки с беспроводным интернетом лучше использовать стационарный POS-терминал, работающий от электросети, с USB-модемом, через который будет поддерживаться беспроводная связь с банком при совершении операций с картами.

Банковский POS-терминал позволяет клиенту осуществлять операции с использованием платежных карт через кассу отделения банка – эмитента. Банковский POS-терминал располагается на рабочем месте кассира в отделении банка и совмещает функции POS-терминала и кассового аппарата. Владельцы карт могут снимать наличность с карточных счетов и пополнять их, вносить коммунальные платежи, оплачивать услуги мобильной связи, интернета, осуществлять денежные переводы, проверять баланс счета, выполнять другие операции с использованием платежных карт с учетом установленных нормативных требований и функциональных возможностей терминала.

Он оснащен клавиатурой для ввода клиентом ПИН-кода (пинпадом), карт-ридером и работает от электросети. Пинпад соединен с терминалом и выводится за бронированное стекло, которое огораживает рабочее место кассира. Кроме того, эти устройства можно подключать к специализированным банковским программным комплексам и приложениям, благодаря чему клиенты могут осуществлять различные операции с использованием платежных карт. Терминал выдает чеки в двух экзамплярах, один – для клиента и один – для кассира. Например, в отделениях Сбербанка России широко используются банковские POS-терминалы YARUS TK, производство и установка которых осуществляется фирмой «ШТРИХ М» (Российская Федерация). Существующие модели YARUS TK: сенсорные настольные модели; мобильные модели с аккумулятором и GPRS модемом.

Банковский терминал (BST-терминал, от англ. BST – Bank Service Terminal) – автоматическое платежное устройство, которое используется клиентом банка в режиме самообслуживания для внесения платежей наличностью и/или с использованием платежных карт при осуществлении банковских операций – денежных переводов, погашения кредитов, пополнения счетов и др. Банковский терминал не позволяет снимать наличность с банковских счетов.

Вывод из денежного оборота банкнот мелких наименований способствовал появлению спроса на платежные терминалы с монетоприемниками. Они оснащены купюроприемниками и монетоприёмниками, способны работать с монетами разных номиналов, определять их подлинность и номиналы в соответствии с 24-мя характеристиками. Это практически полностью исключает вероятность ошибок, существенно повышает точность внесения сумм клиентом при оплате через платежное устройство.